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 行業(yè)資訊 |
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2015年10月各地針對中小企業(yè)融資擔保政策匯總 |
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發(fā)布人：財信融資擔保 發(fā)布時(shí)間：2015-11-09 點(diǎn)擊數：1298次 【字體：大 中 小】 |
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10月，為有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，山東省財政廳等部門(mén)與國家開(kāi)發(fā)銀行等35家金融機構簽約合作，建立山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償暨融資擔保代償補償機制；寧夏回族自治區非公有制經(jīng)濟服務(wù)局與郵政儲蓄銀行、人保財險簽署三方合作協(xié)議，以“政府+銀行+保險公司”的合作模式，啟動(dòng)全區小微企業(yè)貸款保證保險業(yè)務(wù)，緩解我區小微企業(yè)融資難、融資貴。
河南設立5億科創(chuàng )風(fēng)投基金 幫扶小微企業(yè)
10月，河南省中原科創(chuàng )風(fēng)險投資基金在省政府新聞辦舉辦設立新聞發(fā)布會(huì )，這是河南首只政策性科創(chuàng )風(fēng)投基金。該基金由河南省財政廳、河南省科技廳、中原證券共同發(fā)起，基金首期規模5億元，其中：政府和中原證券各出資2.5億元。
河南首只政策性科創(chuàng )風(fēng)投基金
設立首只中原科技創(chuàng )新風(fēng)險投資基金，從政府層面講，有利于引導帶動(dòng)社會(huì )資金和金融資本，集中投資于小微企業(yè)，提高財政資金的杠桿撬動(dòng)效應。從基金的投向來(lái)看，與以往成立的戰略性新興產(chǎn)業(yè)基金不同，科技創(chuàng )新風(fēng)險投資基金更多是支持初創(chuàng )期、種子期科技型小微企業(yè)，促進(jìn)科技型小微企業(yè)做大做強。
基金投資方向是省內國家及省級眾創(chuàng )空間、大學(xué)科技園、科技企業(yè)孵化器在孵科技型小微企業(yè)。此外，國家“千人計劃”、省“百人計劃”等高層次人才領(lǐng)辦的省內初創(chuàng )期科技型企業(yè)也是本只基金的投資范圍。
山東建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險分擔和損失補償機制
為有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，山東省財政廳等部門(mén)10月與國家開(kāi)發(fā)銀行等35家金融機構簽約合作，建立山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償暨融資擔保代償補償機制。
參加此次簽約的35家合作銀行承諾，小微企業(yè)貸款利率上浮比例原則上不超過(guò)同期貸款基準利率的30%，并且達到“三個(gè)不低于”的要求，即在有效提高貸款增量的基礎上，實(shí)現小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶(hù)數不低于上年同期戶(hù)數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。
省級財政對完成上述承諾的銀行業(yè)金融機構2015-2016年度向小微企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款和技術(shù)改造類(lèi)項目貸款形成的不良貸款或呆賬，將按照貸款本金的30%給予損失補償。
同時(shí)，建立“政府+擔保+銀行+再擔?！钡榷喾絽⑴c、風(fēng)險共擔的合作模式，省財政設立專(zhuān)項資金，對達到當年新增小微企業(yè)擔保業(yè)務(wù)額為凈資產(chǎn)的1倍以上、累計代償率低于4%且平均擔保費率不超過(guò)銀行同期貸款基準利率50%等要求的融資性擔保機構，小微企業(yè)貸款擔保發(fā)生的代償損失，由省再擔保集團、合作銀行、擔保機構和省級財政資金，分別按照25%、20%、40%、15%的比例共同承擔代償責任。
省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金和融資擔保代償補償資金分別委托省經(jīng)濟開(kāi)發(fā)投資公司和省再擔保集團股份有限公司設立專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行管理，負責受理?yè)p失補償申請和資金撥付等工作。專(zhuān)戶(hù)資金不得用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投資以及捐贈、贊助等支出，報經(jīng)省財政廳等部門(mén)同意，閑置資金可用于購買(mǎi)國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，以及其他規定用途。
甘肅為小微企業(yè)提供風(fēng)險補償金
甘肅省小微企業(yè)從下月起將可“輕松”獲得最高額度1000萬(wàn)元、期限最長(cháng)5年的低成本貸款。甘肅省政府近日通報并解讀了《甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔?；鸸芾頃盒修k法》。
《辦法》共8章30條，明確了互助貸款的內容，對基金管理、風(fēng)險補償、互助擔保金返還、貸款對象、客戶(hù)條件、支持重點(diǎn)等問(wèn)題進(jìn)行了規范?！掇k法》指出，省財政廳為基金監督機構，省非公經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)導小組辦公室、省工商局為基金管理機構，甘肅銀行為基金運營(yíng)機構，三方各司其職，齊抓共管，合力開(kāi)展基金管理運營(yíng)工作。
《辦法》規定，按照“自愿繳納、有償使用、利益共享、風(fēng)險共擔”的原則，采取政府提供風(fēng)險補償金、企業(yè)繳納互助擔保金、銀行發(fā)放貸款的方式，組建小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔?；鸪??；鸪刭Y金由省工商局在甘肅銀行分別開(kāi)設政府風(fēng)險補償金和企業(yè)互助擔保金專(zhuān)戶(hù)存放，并實(shí)行封閉管理。小微企業(yè)擁有基金池擔保資格后，無(wú)須進(jìn)行其他擔保和抵押，即可開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。
截至目前，甘肅省財政廳已注入政府風(fēng)險補償金1.6億元，可撬動(dòng)銀行新增發(fā)放專(zhuān)項貸款160億元到240億元。
新疆中小企業(yè)信用擔保免征營(yíng)業(yè)稅無(wú)需審批
新疆中小企業(yè)信用擔保免征營(yíng)業(yè)稅無(wú)需審批，但需要備案管理。免稅免審批但不免管理。取消中小企業(yè)信用擔保機構免征營(yíng)業(yè)稅審批，是稅務(wù)總局按照《國務(wù)院關(guān)于取消非行政許可審批事項的決定》，清理取消的57項稅務(wù)非行政許可審批事項之一。符合規定條件的擔保機構，取消免稅審核批準工作程序，納稅人在享受稅收優(yōu)惠政策的首個(gè)申報期內，將備案材料送所在地縣(市)地方稅務(wù)局及同級中小企業(yè)管理部門(mén)備案。
此前已列入工業(yè)和信息化部和國家稅務(wù)總局下發(fā)的免征營(yíng)業(yè)稅中小企業(yè)信用擔保機構名單的擔保機構，不再辦理免稅備案手續。其經(jīng)營(yíng)情況如發(fā)生改變，應再次區分是否符合免稅政策并相應辦理免稅備案或停止享受優(yōu)惠。
四川 50億財政資金幫中小企業(yè)融資
四川省財政廳將建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資引導基金和財政金融互動(dòng)政策“兩個(gè)體系”，通過(guò)創(chuàng )新財政支持方式，引導激勵社會(huì )、金融資本加大投入，幫助緩解中小微企業(yè)融資難題。
其中第一項改革，通過(guò)建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資引導基金體系，以帶動(dòng)社會(huì )資本投資興業(yè)。通過(guò)基金管理機構的專(zhuān)業(yè)化運作，促進(jìn)財政資金與社會(huì )資本的有效融合，幫助緩解中小微企業(yè)、“三農”等特定對象的融資難題，推動(dòng)我省重大基礎設施和公共服務(wù)領(lǐng)域重點(diǎn)項目建設。第二項改革，將建立財政金融互動(dòng)政策體系，鼓勵金融資本加大投放，并通過(guò)多種激勵政策組合實(shí)施，提高我省實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的金融資源配置水平。具體包括：支持做大金融產(chǎn)業(yè)；促進(jìn)擴大信貸增量；激勵增加定向貸款；健全融資風(fēng)險機制；完善融資擔保體系；改善基礎金融服務(wù)；支持鼓勵直接融資。這七個(gè)方面，涵蓋了22條具體政策。據初步測算，執行上述政策共需安排財政資金50億元以上。
寧夏啟動(dòng)小微企業(yè)貸款保證保險工作
“政府+銀行+保險公司”模式緩解企業(yè)融資難
10月14日，寧夏回族自治區非公有制經(jīng)濟服務(wù)局與郵政儲蓄銀行、人保財險簽署三方合作協(xié)議，以“政府+銀行+保險公司”的合作模式，啟動(dòng)全區小微企業(yè)貸款保證保險業(yè)務(wù)，緩解我區小微企業(yè)融資難、融資貴。
企業(yè)無(wú)抵押無(wú)擔保，難以從銀行獲得貸款，是全區小微企業(yè)共同的卡脖子難題。保證保險業(yè)務(wù)是為小微企業(yè)提供的一種信用保證保險，當小微企業(yè)無(wú)力償還貸款時(shí)，保險公司承擔向銀行償還責任，解決銀行對小微企業(yè)不敢貸款的難題。小微企業(yè)保證保險業(yè)務(wù)貸款對象為在自治區注冊的小微企業(yè)，以貸款銀行為被保險人，向保險公司投保指定險種后，郵儲銀行按有關(guān)規定向企業(yè)發(fā)放貸款，不需要企業(yè)提供抵押或擔保，程序簡(jiǎn)單易操作，小微企業(yè)最高可貸到300萬(wàn)元。
自治區非公局已委托第三方信用評級機構——聯(lián)合信用寧夏分公司對全區首批100家試點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行信用評級，逐步建立全區小微企業(yè)信用體系，打通金融服務(wù)與金融需求通道。
甘肅建立小微企業(yè)互助貸款 緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題
為促進(jìn)甘肅省非公經(jīng)濟發(fā)展，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，助推大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新，由甘肅省非公有制經(jīng)濟發(fā)展協(xié)調推進(jìn)領(lǐng)導小組辦公室、省財政廳、省工商局、甘肅銀行聯(lián)合制定的《甘肅省建立小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔?；鸸芾頃盒修k法》正式頒布實(shí)施。
甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔?；?，是按照“自愿繳納、有償使用、利益共享、風(fēng)險共擔”的原則建立的，采取政府提供“風(fēng)險補償金”、企業(yè)繳納“互助擔保金”、銀行發(fā)放貸款的方式，來(lái)組建小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險補償擔?！盎鸪亍?。該辦法的頒布實(shí)施，旨在搭建融資服務(wù)平臺，對有效解決和緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，進(jìn)一步推動(dòng)全省經(jīng)濟社會(huì )持續健康發(fā)展，都將具有十分重要的意義。
“基金池”資金由省工商局在甘肅銀行分別開(kāi)設“政府風(fēng)險補償金”和“企業(yè)互助擔保金”專(zhuān)戶(hù)存放，并實(shí)行封閉管理?！帮L(fēng)險補償金”由政府財政部門(mén)按照銀行放貸額的1.5%注入，區分有無(wú)有效抵質(zhì)押物和其他擔保措施，互助擔保金一年期分別按2.5%和4%兩個(gè)標準繳納，貸款期每增加一年，繳納比例提高一個(gè)百分點(diǎn)。貸款期限一般為3年以?xún)?，最長(cháng)不超過(guò)5年。
小微企業(yè)擁有“基金池”擔保資格后，無(wú)需進(jìn)行其他擔保和抵押，即可開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。這對于受創(chuàng )業(yè)資金困擾的小微企業(yè)來(lái)講，將是一個(gè)重大利好。目前，省財政廳已注入政府風(fēng)險補償金1.6億元，可撬動(dòng)銀行新增發(fā)放專(zhuān)項貸款160到240億元，首批貸款預計將于11月底發(fā)放。
山東小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資最高可獲20萬(wàn)元貼息
10月，山東省財政廳聯(lián)合省科技廳、省知識產(chǎn)權局共同出臺《山東省小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資項目管理辦法》，省財政將對符合條件的小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資貸款項目，進(jìn)行貼息和評估費補助。符合條件的單筆貸款，按照貸款當年中國人民銀行同期貸款基準利率的60%給予貼息支持，一個(gè)年度貼息最高不超過(guò)20萬(wàn)元。
小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，是指經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準登記注冊的小微企業(yè)，以其合法有效且可以轉讓的知識產(chǎn)權，獲得金融機構貸款的行為。省財政將從預算內的科技重大專(zhuān)項和重點(diǎn)研發(fā)計劃中安排資金對符合條件的項目進(jìn)行貼息或補助。對項目進(jìn)行貼息時(shí)，符合條件的單筆貸款，按照貸款當年中國人民銀行同期貸款基準利率的60%給予貼息支持，一個(gè)年度貼息最高不超過(guò)20萬(wàn)元。對未按照規定歸還的逾期貸款利息、加息和罰息，不予貼息。貼息期限最長(cháng)為2年。同一家企業(yè)享受貼息最多不超過(guò)3次。對項目評估費進(jìn)行補助時(shí)，對企業(yè)因貸款而產(chǎn)生的專(zhuān)利評估、價(jià)值分析費，按確認發(fā)生額的50%予以補助，對同一家企業(yè)年補助最高不超過(guò)5萬(wàn)元，同一家企業(yè)享受補助最多不超過(guò)3次。
安徽將安排10億元設立小微企業(yè)續貸過(guò)橋資金
安徽省政府最新出臺金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展新政，省財政將安排10億元設立續貸過(guò)橋資金，緩解實(shí)體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)和“三農”發(fā)展融資難題。
《安徽省人民政府關(guān)于金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的意見(jiàn)》中明確，為應對經(jīng)濟下行壓力，改善金融服務(wù)，今年該省將安排10億元設立續貸過(guò)橋專(zhuān)項資金，以超調庫款資金形式撥付到市，同時(shí)，各市、縣(市、區)要按不低于2倍配套，由市級統籌使用。
安徽省將按上年度小微企業(yè)納稅額、上年末小微企業(yè)貸款余額分別在全省占比(權重各半)，來(lái)合并計算續貸過(guò)橋資金的分配比例，對依法合規經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、具有持續經(jīng)營(yíng)能力和財務(wù)狀況、信用狀況良好、還款能力與還款意愿強、沒(méi)有挪用貸款資金、沒(méi)有欠貸欠息等不良行為、原流動(dòng)資金周轉貸款為正常類(lèi)，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉貸款條件和標準的小微企業(yè)，及時(shí)提供短期過(guò)橋資金。
安徽省還要求，各地財政部門(mén)要會(huì )同有關(guān)單位按照“專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行”原則，合理確定服務(wù)對象、申請條件、資金額度、期限、費率，科學(xué)設置審核程序和資金劃轉流程，切實(shí)加強管理，嚴密防范風(fēng)險，并于10月底前正式運作。資金使用將按季度考核通報，督促各地提高資金使用效率，確保年度資金周轉率達到12次以上。
（來(lái)源:中國中小企業(yè)網(wǎng)）
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