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“財政+金融”為實(shí)體經(jīng)濟加裝雙引擎 |
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發(fā)布人：財信融資擔保 發(fā)布時(shí)間：2015-10-30 點(diǎn)擊數：1784次 【字體：大 中 小】 |
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——河北“1+N”舉措落實(shí)財政助推金融創(chuàng )新支持經(jīng)濟發(fā)展
穩增長(cháng)，促改革，謀發(fā)展，“財政”責無(wú)旁貸。
日前，經(jīng)河北省政府批準，省財政出臺《關(guān)于財政助推金融創(chuàng )新支持經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。在政府財力相當緊張的情況下，省級財政共籌集整合資金44.35億元，力推金融資源進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟。
這一《意見(jiàn)》，是全國第一個(gè)在省級層面出臺的”財政+金融“實(shí)施意見(jiàn)。值得一提的是，圍繞該《意見(jiàn)》，河北省財政廳已陸續推出《關(guān)于財政支持科技型中小企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的十項措施》《河北省小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險補償實(shí)施辦法》等一攬子改革舉措，形成“1+N”的改革方案。
對此，河北省財政廳金融處處長(cháng)馮建凱直言，作為政府“工具箱”里頗為重要的兩大工具，財政和金融支持經(jīng)濟發(fā)展具有顯著(zhù)的協(xié)同效應，財政投入會(huì )通過(guò)金融杠桿發(fā)揮“四兩撥千斤”作用，放大政策效應，金融則可通過(guò)財政支持控制風(fēng)險和補償成本。財政金融結合，將是今后經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的新亮點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)，也是促進(jìn)經(jīng)濟結構調整和產(chǎn)業(yè)轉型升級的有力抓手。
財政十五條描繪財政金融深度協(xié)作圖景。
“此次出臺的《意見(jiàn)》包含財政十五條措施，內容非常全面，是一次前所未有的系統性設計。同時(shí)，《意見(jiàn)》力求務(wù)實(shí)，十五條具體措施可謂全是實(shí)招硬招?！瘪T建凱說(shuō)。
根據《意見(jiàn)》，河北省將在四大領(lǐng)域全面發(fā)揮財政政策和資金的基礎作用。
首先，支持金融機構參與經(jīng)濟結構調整和產(chǎn)業(yè)轉型升級。河北省將鼓勵社會(huì )資本參與設立私募股權投資基金，對符合條件的私募股權投資基金公司，省財政根據其注冊資本和投資省內重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的規模等因素給予500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元的一次性獎勵；設立政府產(chǎn)業(yè)引導基金，運用階段參股、跟進(jìn)投資等方式推動(dòng)股權投資基金業(yè)發(fā)展壯大，支持河北省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)加快發(fā)展。鼓勵金融機構創(chuàng )新符合PPP（政府和社會(huì )資本合作）模式特點(diǎn)的金融服務(wù)，優(yōu)化信貸評審方式。省財政每年安排3億元推廣資金，支持PPP項目建設。
同時(shí)，河北省將強化財政資金引導作用，推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)體系建設。為支持企業(yè)上市融資，2016年至2018年省級每年統籌安排1億元，設立境內企業(yè)上市引導基金，對2015年至2017年在境內外主板、創(chuàng )業(yè)板、“新三板”上市及在石家莊股權交易所掛牌的企業(yè)給予一次性獎補，推動(dòng)符合條件的企業(yè)在境內外多層次資本市場(chǎng)上市融資；積極推動(dòng)資產(chǎn)證券化，盤(pán)活各類(lèi)存量資產(chǎn)，對金融機構承銷(xiāo)并成功發(fā)行的銀行信貸資產(chǎn)、企業(yè)專(zhuān)項資產(chǎn)、公共基礎設施收益權和公益項目資產(chǎn)等特定種類(lèi)資產(chǎn)證券化項目，省財政按發(fā)行金額和相應期限給予不超過(guò)1‰的獎勵；培育區域股權交易市場(chǎng)，省財政以政府購買(mǎi)金融服務(wù)的方式，支持石家莊股權交易所為省內中小微企業(yè)提供掛牌、股權托管和業(yè)務(wù)培訓，所需資金由省財政按照其實(shí)際提供服務(wù)的數量給予補貼。
《意見(jiàn)》還要求，發(fā)揮財政資金扶持功能，引導各地設立小微、涉農和科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金，對銀行、小額貸款公司發(fā)放的小微企業(yè)、涉農、扶貧、助殘和科技型中小企業(yè)貸款出現損失并經(jīng)確認后，按比例給予補償；省財政每年安排不低于2000萬(wàn)元資金，采取業(yè)務(wù)補助和資本金注入等方式，支持擔保機構和再擔保機構為中小企業(yè)特別是小微企業(yè)提供融資擔保（再擔保）服務(wù)。
此外，加大財政資金獎補力度，鼓勵發(fā)展新型金融組織和業(yè)態(tài)，對新入駐河北省的銀行業(yè)金融機構總部、新設立一級分支機構、引進(jìn)總部后臺服務(wù)中心等，根據其注冊資本、撥付營(yíng)運資金和投資等情況給予500元至1000萬(wàn)元的一次性補助；鼓勵金融機構創(chuàng )新，省財政每年安排不低于1500萬(wàn)元，對促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展做出突出貢獻的金融機構給予獎勵。
馮建凱介紹說(shuō)：“‘財政十五條’中綜合運用了資產(chǎn)證券化、建立貸款風(fēng)險補償、擔保補償、小額票據貼現及財政貼息等多種方式，意在全面調動(dòng)金融資源，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展?！?/span>
頂層設計與基層探索良性互動(dòng)。
為實(shí)體經(jīng)濟打造“財政+金融”的雙引擎，是一項系統性工程。事實(shí)上，河北省頂層設計與基層實(shí)踐已經(jīng)開(kāi)始了良性互動(dòng)，諸多市縣都在積極實(shí)踐探索，大力創(chuàng )新，形成濃厚改革氛圍。
今年年初，在張家口市財政局引導下，張家口市商業(yè)銀行、河北省農村信用社聯(lián)合社張家口辦事處和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司作為試點(diǎn)機構，采用市場(chǎng)化手段，適時(shí)推出小額貸款保證保險，探索建立了保險公司提供貸款信用保證保險、銀行提供貸款、政府提供保險保費補貼和風(fēng)險補償的“財政＋保險＋銀行”融資模式。
據張家口市財政局局長(cháng)高峰介紹：“通過(guò)財政資金引入保險資金的放大器和保障功能，撬動(dòng)信貸資金向無(wú)抵押、無(wú)擔保的小微企業(yè)和農業(yè)企業(yè)提供貸款，是財政和金融結合的典范?！?/span>
一方面，財政資金按照群眾貸款金額的1.3％給予保費補貼，以降低群眾的融資成本，群眾按照貸款金額的1％繳納保險費用，拿保單做抵押物就可以享受到銀行的貸款。
另一方面，財政設立風(fēng)險補償資金，分擔保險公司和銀行風(fēng)險。當貸款出現逾期風(fēng)險時(shí)，首先由保險公司按貸款本金的80%賠付至銀行，銀行承擔20%的貸款損失風(fēng)險。同時(shí)，張家口市財政局通過(guò)設立的風(fēng)險補償資金對保險機構出現的風(fēng)險損失予以補償。
“這項業(yè)務(wù)可以由保險公司和銀行兩家任意一端發(fā)起，這樣，客戶(hù)既可以到保險公司的網(wǎng)點(diǎn)申請業(yè)務(wù)，也可以到銀行的網(wǎng)點(diǎn)申請業(yè)務(wù)，非常方便。如果客戶(hù)提供的資料和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況符合我們要求，客戶(hù)最遲3天就可以拿到貸款?！敝袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司工作人員楊宇航說(shuō)。
截至7月底，張家口市商業(yè)銀行和農村信用社依據小額貸款保證保險為181戶(hù)經(jīng)營(yíng)主體提供了3716萬(wàn)元的資金支持，涉及筑造、食品加工、農業(yè)、建材、汽車(chē)修理、服裝加工、幼兒園和養老機構等多個(gè)行業(yè)。
張家口市新天地機械制造有限公司有20多名員工，產(chǎn)品出口德國、美國、日本、法國等地。今年4月份，在接到大量海外訂單后，因上游企業(yè)延遲付款，公司急需流動(dòng)資金購買(mǎi)原料?？偨?jīng)理蘇會(huì )成說(shuō)：“像我們這樣的小微企業(yè)根本就不具備銀行所需的土地使用證、房產(chǎn)證等抵押物，幾乎沒(méi)有希望從銀行獲得貸款。而民間融資成本最低20％，遠高于企業(yè)的利潤，到手的訂單眼看就要雞飛蛋打。張家口商業(yè)銀行推出的小額貸款保證保險業(yè)務(wù)可真是雪中送炭，從申請到放款僅用了5天時(shí)間，我們能夠放心地按期完成訂單?！?/span>
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司總經(jīng)理魏建文表示：“由于公司的經(jīng)營(yíng)成本、市場(chǎng)運行狀況、小微企業(yè)貸款不良率較高等因素，起初我們是有顧慮的。但是，財政資金的支持增加了我們涉足這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信心?！?/span>
張家口市商業(yè)銀行副行長(cháng)劉艷雨表示：“小額貸款信用保證保險不但降低了企業(yè)的融資門(mén)檻和融資成本，而且為銀行拓展了新的客戶(hù)。同時(shí)，保險公司保障機制的引入，也為我們貸款的風(fēng)險控制設立了一道安全門(mén)?！?/span>
就在本次“1+N”整體方案中，河北省財政廳出臺了《河北省財政銀行保險合作支持小微企業(yè)和農業(yè)企業(yè)實(shí)施辦法》。馮建凱介紹說(shuō)，根據辦法，省級財政只做出框架性的要求，各設區市、縣（市、區）財政具體操作，既可采用保險保費補貼方式，也可以采用出現貸款損失后政府、銀行、保險公司三方共同分擔風(fēng)險的方式。省級財政設立風(fēng)險補償金，對各設區市、縣（市、區）財政相關(guān)支出按比例給予獎補，以調動(dòng)各地積極性，提升地方財政的抗風(fēng)險能力。
馮建凱坦言：“尊重市縣和基層的創(chuàng )新精神，是此次改革的基本理念。只有汲取了基層實(shí)踐智慧的頂層設計，才能描繪出充滿(mǎn)活力的改革藍圖?！?/span>
財政支出與市場(chǎng)運作交相輝映。
此次河北財政出臺“1+N”整體方案，充分借助了金融工具和市場(chǎng)化理念，將使財政資金的支出方式和使用效率發(fā)生深刻變化，也將使財政資金花得更高效、更智慧，更在點(diǎn)子上。
“以往財政資金支持實(shí)體經(jīng)濟，多以財政補貼等直接投入的形式支出，這類(lèi)補貼面很廣，但每家只得一點(diǎn)點(diǎn)，效果往往是撒胡椒面?！瘪T建凱表示，此次，圍繞統籌發(fā)揮財政政策、資金、管理、體制作用，圍繞創(chuàng )新財政資金投入形式，河北將實(shí)現財政資金由直接投入向間接投入、無(wú)償撥付向股權引導撬動(dòng)、零碎分散向重點(diǎn)扶持轉變。
“撥改投”——河北省積極推動(dòng)股權投資基金業(yè)發(fā)展，鼓勵社會(huì )資本參與設立私募股權投資基金投資省內重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，實(shí)行以基金引基金，運用階段參股、跟進(jìn)投資等方式推動(dòng)股權投資基金業(yè)發(fā)展壯大，支持河北省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)加快發(fā)展。
“撥改引”——鼓勵金融機構創(chuàng )新符合PPP模式特點(diǎn)的金融服務(wù)，優(yōu)化信貸評審方式，積極為PPP項目提供融資支持，省財政根據全省PPP項目實(shí)施進(jìn)展情況，每年安排3億元推廣資金，支持PPP項目建設。
“撥改補”——河北省將建立貸款風(fēng)險補償機制，按照“政府引導、市場(chǎng)運作、風(fēng)險共擔”原則，引導各地設立各種小微、涉農和科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金。
“撥改買(mǎi)”——變傳統的政府撥款為購買(mǎi)服務(wù)，河北省將以政府購買(mǎi)金融服務(wù)的方式，委托石家莊股權交易所為全省中小微企業(yè)提供掛牌、股權托管和業(yè)務(wù)培訓，所需資金由省財政按照其實(shí)際提供服務(wù)的數量給予補貼?！芭c發(fā)達省份相比，河北省無(wú)論是上市公司數量，還是多層次市場(chǎng)融資規模，都存在較大差距?！瘪T建凱表示，這種做法既支持了中小企業(yè)積極利用場(chǎng)外市場(chǎng)融資，又支持了區域股權交易市場(chǎng)發(fā)展。
一個(gè)重要的理念是，積極的財政政策并非開(kāi)閘放水，大水漫灌。這樣的改革，對于受益的企業(yè)主體來(lái)說(shuō)也是一次全新的提升?！柏斦a貼無(wú)償獲得，對企業(yè)也未必是好事?！瘪T建凱表示，財政支出效率低容易產(chǎn)生“政策失靈”，企業(yè)有沖動(dòng)向政府要錢(qián)，造成“跑部錢(qián)進(jìn)”、政企不分，企業(yè)為得到資助按政府意愿做了不少項目，技術(shù)路線(xiàn)選擇受到政府影響，甚至出現政府認可企業(yè)而企業(yè)卻被市場(chǎng)拋棄的現象。
新的制度安排，突出市場(chǎng)化理念和操作，有利于增強新型經(jīng)營(yíng)主體市場(chǎng)意識、風(fēng)險意識、信用意識，激發(fā)內生活力和市場(chǎng)競爭力，最終實(shí)現經(jīng)濟運行上水平、財政投入高效率、金融支持可持續。
來(lái)源于財政部網(wǎng)站
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